Оформление страховки

Обычное страхование гарантирует возврат денежных средств в случае возникновения необходимости оказания экстренной медицинской помощи.

Туристическая страховка имеет в этом плане больше привилегий. Пострадавший турист может рассчитывать на компенсацию расходов за получение экстренной медицинской помощи, лечение в стационаре, возврат на родину после лечения. Также сюда может входить компенсация за визит родственника, который направляется за границу, чтобы навестить пострадавшего, расходы на получение юридической помощи и т.д.

Базовый пакет услуг практически одинаковый у всех страховых компаний, а все дополнительные опции, которые входят в пакет страховки, зависят как раз от конкретной компании, а также пожеланий клиента.

Перед тем, как купить страховку, необходимо внимательно изучить условия договора. Имейте в виду, что базовый пакет страхового договора не подразумевает компенсацию средств за полученные травмы туриста во время занятия экстремальными видами спорта. Для этого необходимо расширить опции договора.

Общее правило для всех страховых полисов заключается в том, что клиент сам будет расплачиваться за все полученные травмы, если в момент их наступления он находился в алкогольном или наркотическом состоянии.

Перед тем, как купить страховку, необходимо больше узнать не только о включённых в неё опциях, но и о страховой компании, в которой он будет куплен. Вот несколько основных моментов, на которые необходимо обращать внимание в первую очередь.

• Франшиза

Туристическое страхование предоставляет своим клиентам возможность оформлять договоры с франшизой. Отличается такой договор тем, что обойдётся он несколько дешевле, но при этом часть расходов туристу придётся взять на себя. Страховка с франшизой устанавливает минимальную сумму, расходы ниже которой страховой не компенсируются. Всё, что меньше минимального показателя, клиент оплачивает самостоятельно.

Например, франшиза – 50 долларов. Если за приём у врача вам выписали чек для оплаты на 35 долларов, то оплачивать вам их придётся со своего кошелька. Если сумма составит больше 50 долларов – тогда оплата ложится на плечи страховой компании.

• Возраст

Страховой полис не должен содержать ограничений, связанных с возрастом клиента. Некоторые страховые компании увеличивают стоимость страховки для людей пенсионного возраста, у которых риск пострадать значительно выше.

• Срок действия страховки

В договоре необходимо указать, что страховой полис будет действовать на всё время поездки – с момента вылета и до дня возвращения домой. В ином случае, первый и последний день могут не подпадать под страховое обеспечение.

• Географическое действие полиса

Полис будет действовать только в тех странах, которые прописаны в договоре. Но если вы летите с пересадкой через третью страну, и в дороге с вами что-то случится, то страховая не обязана будет возмещать вам расходы. Поэтому лучше всего в договоре прописывать все страны, через которые вы будете проезжать до места вашего отдыха. В таком случае действие полиса значительно расширяется с географической точки зрения.

В ином случае, если клиент получит травму в той стране, где не действует полис согласно договора, он не может рассчитывать на компенсацию.

Страховой полис может иметь в своём списке различные опции, но большинство клиентов всё же выбирают стандартный пакет. Объясняется это тем, что его вполне достаточно, чтобы получить визу, да и стоимость его на порядок ниже того, который подразумевает оплату дополнительных рисков. Базовый страховой полис обойдётся клиенту приблизительно в 1 тысячу рублей.

Стандартный страховой полис состоит из перечня случаев, которые подлежат страхованию, а также тех, которые под эту область не подпадают. И совсем неудивительно, что второй список значительно больше первого. Страховыми случаями считаются, к примеру:

• Получение вреда здоровью вследствие несчастного случая или острого заболевания.
• Ушибы, переломы, повреждения, которые были получены вследствие несчастного случая.
• Экстренная акушерская помощь.
• Экстренная стоматологическая помощь.
• Летальный исход в результате острого заболевания или несчастного случая.

К страховым случаям не относятся:

• Занятия экстремальным видом спортом, во время которых турист получил увечье на теле или небольшую травму.
• Ухудшение состояния здоровья после радиоактивного облучения.
• Получение вреда здоровью в результате участия в драке или митингах.
• Если турист совершил одно или ряд противоправных действий в другой стране, что стало причиной ухудшения здоровья.
• Ухудшение здоровья по причине форс-мажорных обстоятельств: революция, военные действия, террористический акт, эпидемия, стихийное бедствие.
• Получение травм при алкогольном или наркотическом опьянении.
• Компенсация средств женщинам в положении на позднем сроке беременности – после 29 недель, при преждевременных родах, при уходе за новорожденным, абортом и т.д.
• Компенсация расходов в связи с лечением хронических заболеваний, за исключением осложнений, связных со смертельной опасностью для жизни.
• Пластические операции.
• Протезирование, включая зубное.
• Ухудшение физического состояния в результате воздействия лучей ультрафиолета.

Разумеется, это не все ситуации, когда страховой полис не может покрыть расходы клиента. Стандартный пакет страхования и максимальная сумма компенсации иногда просто не в состоянии перекрыть те расходы, которые требует клиент. Особенно это касается стран, лечение в которых очень дорогое. В таком случае лучше лишний раз перестраховаться и оформить расширенный пакет страховки.

Опции, которые будут включены в страховой договор, зависят от страховой компании, где оформляется полис, а также от пожеланий клиента. Базовая страховка подразумевает покрытие всех расходов туриста в размере 30 тысяч евро, но стоит учесть, что этой суммы иногда не хватает даже на покрытие экстренной помощи туристу, так как медицина в некоторых странах очень дорогая.

Также нужно помнить, что базовая страховка не всегда покрывает расходы лечения травм, которые были получены туристом во время занятия экстремальными видами спорта.

Дополнительная страховка обычно подразумевает:

• страхование багажа туриста;
• страхование лиц, которые занимаются не только любительским, но и экстремальным видом спорта;
• страхование туриста от невыезда из страны.

Страхование багажа туриста

Практика показывает, что необходимость в страховании багажа возникает тогда, когда турист везёт с собой дорогие вещи: меха, драгоценности, важные документы. При этом можно застраховать как весь багаж, так и отдельные его предметы. Также клиенту предлагается страховка багажа на время перелёта или же на всё время отдыха. Но имейте в виду, что если вор выхватил сумочку у вас из рук, страховым случаем это не считается. Страхуется только багаж, сданный при регистрации на рейс или хранящийся в отеле.

Перед тем, как застраховать багаж, клиент должен предоставить страховой компании перечень всех предметов, которые будут перевозиться, а также их стоимость. Чтобы получить компенсацию за украденные вещи, ценность которых оценивается очень высоко, страховой компании необходимо будет представить справку, которая подтверждает, что вещи хранились соответствующим образом, например, в сейфе.

Страхование любителей активного и экстремального видов спорта

Стандартная страховка не покрывает расходы на лечение травм, которые были получены туристом во время занятия экстремальным видом спорта. Поэтому чтобы обезопасить себя и рассчитывать на компенсацию в случае необходимости, нужно позаботиться об оформлении дополнительной страховки.

Дополнительная страховка обязуется не только компенсировать расходы на лечение травм, полученных во время занятий экстремальным видом спорта, но и гражданскую ответственность. Это пригодится, если турист сломает арендованное снаряжение. Разумеется, что дополнительная страховка стоит немного дороже, но все же является доступной для всех желающих.

Страхование туриста от невыезда из страны

Многие считают, что страхование от невыезда нужно только в случае, если вам не оформили визу или задержали рейс. Однако она способна покрыть намного больше непредвиденных ситуаций, при которых вы не можете выехать из страны, в частности:

• смерть туриста или близкого родственника, который отдыхает с ним;
• госпитализация туриста или его родственника;
• отказ в выдаче визы туристу;
• вызов в суд (только при условии, что при оформлении страховки не было известно о вызове);
• призыв в армию, на срочную службу;
• ЧП в дома – ограбление, пожар, затопление.

Также в эту категорию могут подпадать и следующие случаи:

• противопоказания туриста к отдельной вакцинации, которая требуется в обязательном порядке для въезда в другую страну;
• досрочное возвращение туриста домой из-за болезни или смерти родственника.

Разумеется, что всегда хочется сэкономить. Так думают большинство туристов, которые оформляют базовую страховку, отправляясь на отдых. И всё бы ничего, только если турист увлекается активными видами спорта и собирается ими заниматься на отдыхе, то в случае полученных травм стандартная страховка не сможет компенсировать все расходы.

Многие оформляют стандартную страховку, потому что для получения визы в большинство стран как раз такая и требуется. Поэтому туристы отказываются переплачивать, ведь виза практически уже в кармане.

Если вы отправляетесь в другую страну, чтобы заняться каким-либо активным видом спорта, лыжами или дайвингом, то под каждый вид спорта рекомендуется оформить страховку – достаточно просто поставить на несколько галочек больше при её оформлении. Это позволит сэкономить на страховке, которая покрывает риски сразу всех видов спорта.

Помимо этого, такая страховка подразумевает компенсацию не только за полученные травмы, но и оплату поврежденного снаряжения или компенсацию ущерба, нанесённого третьим лицам.

Преимуществом страховки является то, что её стоимость не сильно отличается от стоимости базовой страховки, при этом она гарантирует компенсацию средств значительно большего списка происшествий.

Турист имеет полное право отказаться от страховки, если его путешествие сорвалось или же он просто отказался ехать. Многие страховые компании идут навстречу своим клиентам, а поэтому предоставляют несколько дней для раздумья, чтобы полностью удостовериться в том, не сорвется ли запланированная поездка.

Если поездка не состоится, то турист имеет полное право отказаться от страхового полиса и вернуть обратно всю его стоимость. В основном под данную категорию подпадают те страховые полисы, которые были оформлены через интернет, время для раздумья составляет порядка трё дней.

Естественно, стоимость полиса можно вернуть и позже указанного времени, но в таком случае страховая компания вычтет из общей суммы 30% компенсации в свою сторону. Прервать страховой полис можно в любой день до начала срока его действия.

Если вы хотите расторгнуть договор со страховой компанией после того, как он уже начал действовать, к примеру, если поездка закончилась раньше, чем было запланировано, то сделать вы это можете, но стоимость полиса вам не вернут.

Для посещения некоторых стран наличие страхового полиса является не преимуществом туриста, а обязательным условием. Чаще всего требуют предоставить страховку во время оформления визы. Если страна не требует её наличия, тогда страховку могут потребовать непосредственно на границе.

Чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций, необходимую информацию, касающуюся оформления страховки и ее обязательного наличия, можно узнать в туристической компании, через которую оформляется путёвка, или же через посольство, в котором вы будете получать визу.

Также есть некоторые нюансы. Например, для поездки в Австралию всем туристам, которые не достигли 75-лет, страховка необязательна. Если возраст больше, то она требуется в обязательном порядке. При этом человек должен пройти все необходимые медицинские обследования, которые подтвердят, что он способен нормально перенести перелёт и проводить время на территории новой страны.

Для некоторых стран, в частности, Албании, виза и страховка могут понадобиться в зависимости от времени года посещения страны. Для примера, летом оформление визы и страховки не требуются, а во все остальные сезоны их наличие является обязательным условием пребывания на территории страны.

Чтобы узнать все нюансы по поводу оформления страхового полиса, необходимо обращаться в туристическую компанию или посольство страны. В основном на сайтах туристических компаний сразу указывается, нужна ли страховка для выбранной страны или нет.

Для информации, вот список стран, которые требуют оформление страховки:

• Австралия
• Австрия
• Албания
• Афганистан
• Багамы
• Барбадос
• Бельгия
• Бермуды
• Болгария
• Боливия
• Ватикан
• Венгрия
• Гавайи
• Гвинея
• Германия
• Греция
• Дания
• Исландия
• Испания
• Италия
• Канада
• Канарские острова
• Китай
• Литва
• Латвия
• Лихтенштейн
• Люксембург
• Мальдивы
• Мальта
• Нидерланды
• Норвегия
• Перу
• Польша
• Португалия
• Румыния
• Словакия
• Словения
• Финляндия
• Франция
• Хорватия
• Чехия
• Швейцария
• Швеция
• Эстония
• Япония

Сегодня оформить страховой полис туристу очень просто. Для этого можно обратиться в страховую компанию, а можно сделать ещё проще – найти страховую через специальный сервис и заполнить заявку через интернет.

Калькулятор страховок от Сравни.ру предлагает путем подсчёта выбрать наиболее оптимальный вариант страхового полиса для каждого туриста. Большинство страховых компаний предлагают базовый комплект компенсаций, который при желании можно расширить.

Перед тем, как самостоятельно оформить страховой полис, необходимо обратить внимание на сумму покрытия. В основном страны, которые требуют наличие страховки, сразу указывают минимальный размер покрытия, которым должна располагать страховка туриста. Если страховка не является обязательной и оформляется только по желанию самого туриста, то ограничений по сумме компенсаций нет – выбирайте любую на своё усмотрение.

Также стоит обратить внимание на некоторые нюансы дополнительных опций. Например, можно застраховать гражданскую ответственность, которая пригодится, если турист сломал арендованное снаряжение.

При оформлении страхового полиса через интернет, клиент сразу оплачивает его электронным платежом. Для этого не нужно ехать в банк и стоять длинные очереди для совершения перевода. Также не требуется ехать в офис для подписания договора и получения полиса – вы просто распечатываете его на своём принтере, прикрепляете к остальным документам и подаёте на визу. При этом в некоторых странах достаточно показать наличие страховки в электронном варианте, но лучше, конечно, распечатать.

Стоит учитывать, что покупать страховой полис необходимо до выезда в другую страну. Если это сделать непосредственно в стране, то могут отказать в выплате при возникновении страхового случая.

Перед тем, как оформлять туристическую страховку, необходимо узнать требования к страховке страны, в которую вы собираетесь ехать. Например, чтобы получить шенгенскую визу, необходимо оформить страховку с минимальной суммой покрытия не менее 30 тысяч долларов. Эту информацию можно узнать через туристическую фирму или посольство страны. Что касается максимальной суммы, то здесь всё зависит от пожеланий самого туриста.

Стоимость страхового полиса зависит от:

• количества застрахованных людей;
• срока действия страховки;
• количества стран, на которые распространяется действие страхового полиса.

При оформлении страхового полиса вы самостоятельно можете указать максимальный размер страхового покрытия. Стоит учитывать, что для любителей экстремальных видов спорта рекомендуется расширять стандартный пакет страхового полиса. Разумеется, что стоить он будет дороже, но зато позволит обезопасить себя от непредвидимых ситуаций.

Чтобы оформить страховку путешественника, нужен только заграничный паспорт. В договоре нужно указать его серию и номер. Готовый полис вам пришлют по электронной почте.

Если появляется возможность сэкономить, то мало кто откажется от такого предложения. Разумеется, что экономить на страховке не всегда разумно, но всё же есть некоторые способы, которые позволят получить её намного дешевле, при этом не причиняя ущерба безопасности туриста.

Самый простой способ сделать это – оформить страховку через интернет. Экономия получится порядка 5-10% от всей суммы. Чтобы оформить страховой полис через интернет, потребуется всего пара минут. Вы сами сможете выбрать базовый пакет страхового полиса и при желании сможете его расширить. После оплаты страховки, которая также осуществляется через интернет, вы просто распечатаете документ через принтер или можете сохранить его на смартфоне. Некоторые страховые компании предлагают услугу курьерской доставки полиса.

Второй способ, позволяющий сэкономить на получении страховки – оформление страховки с франшизой. Большинство страховых компаний предлагают оформление франшизы, чтобы уменьшить расходы на мелкие выплаты.

Находясь в другой стране, страховой полис необходимо всегда держать при себе, даже если вы поехали на экскурсии, даже если вышли пообедать в ресторан. Желательно, чтобы он был в распечатанном виде, так как не все больницы в других странах смогут его принять, если он у вас сохранён в телефоне, и тем самым обеспечить вам бесплатное лечение.

Если страховой случай наступил, то нужно позвонить в страховую компанию, в которой он был оформлен. Зачастую за границей между вами и вашей страховой компанией работает посредник, который и будет заниматься всеми вашими вопросами. Номер посредника вы найдёте в страховом полисе. Зачастую расходы телефонной связи туриста при общении со страховой компенсируются страховкой.

Турист, позвонив в страховую компанию, должен сообщить следующие данные:

• имя и фамилию застрахованного туриста;
• номер страховки и срок ее действия;
• страна, в которой находится турист;
• характер необходимой помощи;
• контактные данные для обратной связи.

Следует помнить, что любое действие, которое совершается туристом без согласований со страховой компании, скорее всего, будет оплачено именно туристом. Необходимо позаботиться о сохранении всех чеков, которые были получены в результате оплаты непредвиденных расходов. Если чек вам выдать отказываются, требуйте оформить отказ в письменном виде. Чеки нужны вам будут для того, что потребовать компенсацию за расходы при возвращении на родину.

Имейте в виду, что 15% страховых компаний компенсируют туристу расходы по чекам, которые он им предоставит, т.е. не все переводят деньги на счета компаний, которые предлагают свою помощь туристу в другой стране. Чтобы не оказаться в ситуации, когда туристу может просто не хватить денег на оплату всех расходов, нужно внимательно изучить условия договора.

Если турист задействовал страховой полис во время своего отдыха, то он может получить компенсацию расходов. Как именно будут возвращаться средства, зависит от условий страховой компании. Рекомендуется еще до подписания договора обсудить все нюансы со страховым оператором.

Есть два основных способа, которыми страховая компания возвращает расходы туристу:

• Первый – страховая компания переводит деньги на счета компаний в другую страну, которая предоставляет услуги туристу.
• Второй – турист сам оплачивает все услуги, а потом обращается с чеками в страховую компанию и получает компенсацию за расходы.

Стоит помнить, что все расходы, которые осуществляет турист, должны быть согласованы со страховой компанией. В ином случае турист может не получить возмещения средств.

Для того чтобы получить полную компенсацию, необходимо обратиться в страховую компанию до окончания срока действия страхового полиса. Срок действия, как правило, составляет от одного до двух месяцев, при этом может обговариваться отдельно с каждой страховой компанией.

Для того чтобы получить полную компенсацию, необходимо представить следующие документы:

• заявление о наступлении страхового случая, в письменном виде;
• оригинал страхового полиса;
• медицинские справки, подтверждающие показатели здоровья туриста, с датой;
• рецепты на лечение, которые заверены лечащим врачом;
• чеки на покупку медикаментов со штампом аптеки;
• направление на дальнейшее лечение с указанием дат и стоимости;
• счета за предоставление услуг больницей (на фирменном бланке со штампом);
• счета транспортных и иных компаний;
• счета за репатриацию застрахованного с указанием даты и стоимости;
• документы, которые подтверждают факт оплаты счетов;
• оригиналы проездных документов;
• счета за разговоры со страховой компанией.

Эти документы должны быть написаны на том языке, который указывается в страховом полисе. Если язык отличается, то нужно заказать перевод всех документов и заверить его нотариально.